Un départ à la retraite est un événement important qu’il faut pouvoir anticiper, notamment d’un point de vue financier. En effet, la pension de retraite est toujours bien moins élevée qu’un salaire en fin de carrière, et il est nécessaire de pouvoir prévoir cette baisse. Pour cela, il existe plusieurs solutions qui permettent d’avoir un complément de revenu à la retraite.
Le meilleur moyen de pouvoir profiter pleinement de sa retraite est de l’anticiper, en optant pour des solutions d’investissement tout au long de votre carrière, qui viendront compléter votre pension de retraite.
Durant toute votre activité professionnelle, que vous soyez salarié ou indépendant, vous cotisez pour une retraite complémentaire obligatoire. Ce dispositif vous permet ensuite, quand vous aurez atteint l’âge légal de départ à la retraite, de profiter d’un complément de revenu qui viendra s’ajouter à votre pension versée par le régime de base de la Sécurité sociale.
Cette cotisation obligatoire se décline en deux régimes différents :
Le montant de votre retraite complémentaire obligatoire dépendra de la durée d’assurance et des cotisations versées tout au long de votre carrière.
En parallèle des retraites complémentaires obligatoires, il est également possible de cotiser pour une retraite complémentaire facultative. Ce dispositif permet à chaque travailleur de se constituer une épargne retraite, en plus de la retraite de base et du régime obligatoire.
L’assuré est alors libre de choisir la durée et le montant de ses cotisations, en fonction des objectifs de retraite et des moyens financiers. Bien sûr, plus vous cotiserez, et plus le montant de votre retraite facultative sera élevé.
Plusieurs types de contrats d’épargne-retraite sont possibles, comme le PER individuel, pour les salariés, ou le contrat Madelin, pour les indépendants.
Bon à savoir : les cotisations versées pour une épargne retraite facultative profitent d’avantages fiscaux et peuvent être déduites des impôts.
Au-delà des diverses retraites auxquelles vous pouvez cotiser, il existe aussi des solutions plus personnelles pour vous créer un complément de revenu pour votre retraite. Les placements financiers font partie des moyens d’épargne intéressants, qui permettent de faire fructifier votre argent en investissant sur des marchés financiers.
Ces placements peuvent prendre différentes formes, et le niveau de risque et de rentabilité peut grandement varier d’un dispositif à un autre. L’idée est de pouvoir trouver la solution qui vous convienne, afin de diversifier vos investissements, et ainsi obtenir un rendement plus important que ceux des produits d’épargne classiques.
Attention toutefois à ne pas prendre trop de risque, et ne pas tout perdre dans des placements trop dangereux.
Investir dans la pierre fait partie des solutions à long terme pour profiter d’un revenu complémentaire à votre départ à la retraite. Il s’agit alors d’acquérir un ou plusieurs biens immobiliers (appartement, maison, local commercial, terrain…), dans le but de le louer, le revendre, ou même de l’exploiter pour votre propre usage.
Cette solution permet alors de profiter de revenus locatifs réguliers, de faire une plus-value à la revente, ou alors de vous dispenser de payer un loyer quand viendra l’heure de la retraite.
Bien sûr, l’investissement immobilier est un projet qu’il faut anticiper de longue date. Ce n’est pas non plus une solution adaptée à tout le monde, car cela nécessite un capital de départ important, et/ou un endettement de plusieurs années avant que cela ne soit rentable.
Si vous n’avez pas pu épargner durant votre activité professionnelle, et que votre pension de retraite ne suffit pas à couvrir vos besoins, il existe de nombreuses solutions pour compléter vos revenus à la retraite.
En France, il est tout à fait possible de cumuler une pension de retraite et des revenus d’activité. Le dispositif cumul emploi-retraite (CER) permet alors aux seniors de conserver ou reprendre une activité professionnelle en toute légalité, et de profiter de revenus d’appoint qui viendront compléter la pension de base.
Le dispositif est soumis à condition, et pour pouvoir profiter de la totalité de sa pension, le retraité doit avoir atteint l’âge légal de départ à la retraite, et avoir cotisé le nombre de trimestres minimum imposé en fonction de sa date de naissance.
De nombreux retraités font le choix de reprendre une petite activité d’appoint pour compléter leur pension. Il existe pour cela de nombreuses solutions qui permettent de mettre du beurre dans les épinards sans forcément reprendre le chemin d’un travail à temps plein.
Parmi les nombreuses idées, on peut retenir le baby-sitting, le service à la personne, les cours en présentiel ou en ligne, la location d’une chambre, la distribution de journaux…
Bien sûr, nous vous conseillons fortement d’exercer ces petites activités d’appoint de manière légale, en étant déclaré.
Le senior peut également décider de reprendre une activité salariée, en trouvant un emploi dans une entreprise. Cette situation permet de profiter d’un contrat stable et d’un revenu complémentaire régulier.
En revanche, il faut reconnaître qu’il est parfois difficile pour une personne retraitée de trouver un employeur, et ce type de contrat suppose de pouvoir travailler de manière très régulière, avec des temps de travail plus ou moins importants.
Si vous êtes retraité, et que vous souhaitez continuer à travailler tout en profitant d’une certaine flexibilité, le portage salarial est une solution intéressante. Ce dispositif permet au senior d’exercer son activité professionnelle en tant qu’indépendant, mais d’être embauché en tant que salarié par une entreprise de portage salarial. Cette solution est alors idéale pour profiter de tous les avantages du statut de salarié et de vous décharger des démarches administratives, tout en gérant votre activité comme bon vous semble (client, horaires, tarifs…).
La baisse de revenus qu’engendre un départ à la retraite doit être anticipée pour envisager sereinement l’avenir. Et si vous êtes déjà retraité, et que votre pension ne suffit pas à couvrir vos besoins, le portage salarial est une solution rassurante pour obtenir un complément de revenu.