Vous approchez de l’âge légal du départ à la retraite, et vous anticipez déjà la possibilité de pouvoir travailler tout en cumulant votre pension de retraite ? Pour cumuler les revenus d’une activité professionnelle et ceux de votre retraite, deux solutions s’offrent à vous : le cumul emploi-retraite ou la retraite progressive. Découvrons les avantages et inconvénients de chacun.
À l’heure où la réforme des retraites fait couler beaucoup d’encre, peu de personnes connaissent la retraite progressive.
La retraite progressive est un dispositif qui permet au futur retraité de travailler à temps partiel, tout en touchant une partie de sa pension de retraite. Cette solution est alors envisageable jusqu’au départ à la retraite définitif, où la pension sera alors recalculée en fonction des nouveaux droits accumulés pendant la retraite progressive.
Pour pouvoir prétendre à la retraite progressive, plusieurs conditions sont à réunir :
Les retraites progressives peuvent présenter des avantages pour certains travailleurs en fin de carrière :
Si un senior décide d’opter pour la retraite progressive, il doit savoir que ce dispositif présente des particularités, qui peuvent être perçues comme des inconvénients :
L’autre alternative pour cumuler des revenus professionnels et une pension de retraite, c’est le cumul emploi-retraite.
Le cumul emploi-retraite est un dispositif permettant aux personnes âgées qui ont atteint l’âge légal de départ à la retraite et/ou qui ont cotisé suffisamment de trimestres de pouvoir reprendre une activité professionnelle, et cumuler ainsi leur pension de retraite et leurs revenus professionnels.
Il est alors possible de profiter du dispositif de deux manières : le cumul intégral ou le cumul plafonné.
Le cumul intégral, ou cumul libéralisé pour les indépendants, permet de toucher la totalité de votre pension de retraite, quels que soient vos revenus, et sans aucune limite. Pour en profiter, il faut pouvoir répondre à certaines exigences :
Le cumul plafonné, ou cumul partiel, impose un plafond au cumul de vos différents revenus. Ainsi, si vous ne remplissez que l’une des deux conditions d’accès au cumul intégral, vous pouvez quand même travailler tout en conservant votre pension de retraite. En revanche, vous ne devez pas dépasser un certain plafond, tout cumulé, au risque de voir la diminution de votre pension de retraite, voire sa suspension.
Le cumul des revenus d’activité et de la retraite ne doit pas dépasser 160 % du SMIC.
Bon à savoir : si vous souhaitez cumuler emploi et retraite en gardant le même employeur, vous devrez respecter un délai de carence et suspendre votre activité pendant 6 mois minimum. Si vous changez d’employeur, vous pouvez travailler dès la fin de votre précédent contrat, sans délai de carence.
Le cumul emploi-retraite permet d’obtenir des revenus plus conséquents qu’avec la retraite progressive. C’est aussi une solution intéressante pour avoir un revenu d’appoint, ou pour conserver une petite activité sans subir un arrêt trop brutal.
En revanche, il faut bien comprendre qu’en travaillant avec le cumul intégral, vous cotisez à fonds perdus. Autrement dit, vos nouveaux revenus d’activités ne vous permettront pas d’augmenter votre pension de retraite de base, même si vous cotisez.
Vous aimeriez pouvoir réduire votre activité professionnelle pour terminer votre carrière l’esprit et le corps plus légers ? Ou vous cherchez à gagner un revenu complémentaire à votre pension de retraite ? Le portage salarial représente une belle opportunité de conserver toute la flexibilité du consultant qui travaille à son compte, tout en confiant les tâches administratives contraignantes à l’entreprise de portage salarial. Ce statut vous permet également de profiter des avantages du salariat (revenu minimum mensuel, sécurité sociale…), sans les inconvénients, et d’avoir un accompagnement sérieux et personnalisé durant toute votre activité.
Vous restez alors libre de choisir vos clients, vos missions, vos tarifs et vos missions, pour adapter votre activité professionnelle à vos projets de jeune retraité.
Le départ à la retraite est un événement qu’il faut anticiper. Si vous préférez réduire votre activité pendant les quelques années qui vous sépare du départ à la retraite, la retraite progressive est faite pour vous. Pour compléter votre pension de retraite ou garder une petite activité, mieux vaut vous tourner vers le cumul emploi-retraite.